Η επίσημη – θεσμική οδός για να ρυθμίσετε χρέη σε τράπεζες, funds, Δημόσιο & ΕΦΚΑ
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός, όπως προβλέπεται από τον Ν. 4738/2020 («Ρύθμιση Οφειλών και Παροχή Δεύτερης Ευκαιρίας»), αποτελεί το μοναδικό θεσμοθετημένο εργαλείο με δυνατότητα:
✦ κούρεματος χρέους,
✦ ρυθμίσεων έως 240 ή 420 δόσεις,
✦ χωρίς δικαστήριο, πλήρως ηλεκτρονικά μέσω gov.gr / ΕΓΔΙΧ.
Η διαδικασία ενεργοποιεί διαπραγμάτευση με τράπεζες, funds, ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ και καταλήγει σε δεσμευτική συμφωνία για όλες τις πλευρές.
✅ Τι μπορεί να πετύχει ο οφειλέτης
Μείωση (κούρεμα) οφειλής
- Διαγραφή μέρους του κεφαλαίου όταν η εμπορική αξία εξασφαλίσεων (π.χ. ακινήτων) είναι χαμηλότερη από την οφειλή
➤ Άρθρο 22 & Παράρτημα Ι Ν. 4738/2020 - Αυτόματη διαγραφή προσαυξήσεων, τόκων & προστίμων για χρέη σε Δημόσιο/ΕΦΚΑ
➤ Άρθρο 31 Ν. 4738/2020
Ρύθμιση δόσεων
- Έως 240 δόσεις για Δημόσιο & ΕΦΚΑ
➤ Άρθρο 31 §1 - Έως 420 δόσεις για τράπεζες & funds
➤ Άρθρο 27 §4
Μειωμένο επιτόκιο ρύθμισης
- Euribor + 3,75%
➤ Άρθρο 27 §5
Προστασία πρώτης κατοικίας στην πράξη
Δεν είναι «αυτόματη» προστασία όπως στον Ν. Κατσέλη, αλλά:
όσο η διαδικασία εξελίσσεται και τηρούνται οι όροι,
παγώνουν οι ενέργειες αναγκαστικής εκτέλεσης / πλειστηριασμών.
➤ Άρθρα 18–19 Ν. 4738/2020
Ποιοι μπορούν να ενταχθούν;
Σύμφωνα με τα άρθρα 5, 7 και 8 Ν. 4738/2020:
| Κατηγορία | Επιλεξιμότητα |
|---|---|
| Ιδιώτες | Οφειλές σε καθυστέρηση >90 ημερών ή δικαστικές ενέργειες |
| Ελεύθεροι επαγγελματίες | Ρύθμιση επαγγελματικών και προσωπικών χρεών |
| Επιχειρήσεις | Υποχρεωτική αξιολόγηση βιωσιμότητας |
Δεν απαιτείται πτώχευση.
Δεν απαιτείται παρουσία σε δικαστήριο.
Πώς υπολογίζεται το κούρεμα (ο μηχανισμός του αλγορίθμου)
Ο αλγόριθμος της πλατφόρμας (Παράρτημα Ι Ν. 4738/2020) εξετάζει:
- Ικανότητα αποπληρωμής (εισοδήματα – δαπάνες διαβίωσης)
- Αξία περιουσίας (ιδίως εμπορική αξία ακινήτων)
- Βιωσιμότητα ρύθμισης (άρθρο 7 §3)
Όσο χαμηλότερη η εμπορική αξία του ακινήτου σε σχέση με το χρέος,
τόσο μεγαλύτερο το πιθανό «κούρεμα».
Γιατί δεν πρέπει να γίνεται χωρίς νομική υποστήριξη
Απαιτεί:
- πλήρη οικονομικό φάκελο (Ε1, Ε3, ΕΝΦΙΑ, ισολογισμούς),
- τεκμηρίωση βιωσιμότητας (άρθρο 8 Ν. 4738/2020),
- διαχείριση αντιπροτάσεων από funds/τράπεζες.
Στην πράξη, τα funds προτείνουν συχνά δυσμενείς όρους.
Εκεί κρίνεται η διαπραγμάτευση.
Τι αναλαμβάνει το δικηγορικό μας γραφείο
- Προκαταρκτική ανάλυση βιωσιμότητας & πιθανού «κουρέματος»
- Συγκέντρωση φακέλου και τεκμηρίωση περιουσίας/εισοδημάτων
- Υποβολή στο σύστημα ΕΓΔΙΧ – gov.gr
- Διαπραγμάτευση με τράπεζες / funds / Δημόσιο
- Ολοκλήρωση & υπογραφή σύμβασης ρύθμισης
Εξασφαλίζουμε ότι η ρύθμιση είναι βιώσιμη και συμφέρουσα.
Ρύθμιση οφειλών με νομική ασφάλεια – όχι τυποποιημένες λύσεις.